Personal Loan: जीवन में पैसे की जरूरत कभी भी और कहीं भी आ सकती है। चाहे वह अचानक मेडिकल इमरजेंसी हो, बच्चों की फीस हो या फिर कोई अन्य जरूरी खर्च हो। ऐसी स्थितियों के लिए हर व्यक्ति को एक इमरजेंसी फंड तैयार रखना चाहिए। यह फंड आपको अचानक आने वाली वित्तीय समस्याओं से बचाता है और आपको लोन लेने की मजबूरी नहीं करनी पड़ती। दुर्भाग्य से बहुत से लोग इमरजेंसी फंड की अहमियत को समझ नहीं पाते और जब कोई आपातकाल आता है तो उन्हें पैसों के लिए संघर्ष करना पड़ता है।

इमरजेंसी फंड न होने के कारण लोगों को अक्सर पर्सनल लोन का सहारा लेना पड़ता है। हालांकि यह एक अच्छा विकल्प है लेकिन इसमें ब्याज की लागत भी जुड़ी होती है जो आपके वित्तीय बोझ को बढ़ाती है। इसलिए बेहतर यही है कि पहले से ही इमरजेंसी फंड बना लिया जाए।

पर्सनल लोन क्यों लेते हैं लोग

पर्सनल लोन आज के समय में सबसे लोकप्रिय वित्तीय उत्पादों में से एक है। लोग इसे विभिन्न कारणों से लेते हैं जैसे कि शादी-विवाह का खर्च, घर की मरम्मत, बच्चों की शिक्षा, मेडिकल इमरजेंसी या कोई भी व्यक्तिगत जरूरत। पर्सनल लोन की सबसे बड़ी खासियत यह है कि इसके लिए किसी भी प्रकार की गारंटी या सिक्योरिटी की आवश्यकता नहीं होती। यह एक अनसिक्योर्ड लोन है जो आपकी आय और सिबिल स्कोर के आधार पर मिलता है। विभिन्न बैंक और वित्तीय संस्थान अलग-अलग ब्याज दरों पर पर्सनल लोन उपलब्ध कराते हैं।

पर्सनल लोन लेने की प्रक्रिया भी काफी सरल और तेज होती है। आजकल तो ऑनलाइन आवेदन करके 24 घंटे में लोन अप्रूवल मिल जाता है। यही कारण है कि जरूरत के समय लोग पर्सनल लोन को प्राथमिकता देते हैं।

ICICI बैंक का पर्सनल लोन विकल्प

ICICI बैंक भारत के सबसे प्रतिष्ठित और विश्वसनीय निजी बैंकों में से एक है। यह बैंक अपने ग्राहकों को आकर्षक ब्याज दरों पर पर्सनल लोन उपलब्ध कराता है। ICICI बैंक की पर्सनल लोन ब्याज दरें 10.85 प्रतिशत से शुरू होती हैं और आपके सिबिल स्कोर, आय और रोजगार की स्थिति के आधार पर यह दर बढ़ या घट सकती है। बैंक अपने नियमित ग्राहकों को बेहतर दरें प्रदान करता है। ICICI बैंक का पर्सनल लोन पूरी तरह से डिजिटल प्रक्रिया के माध्यम से उपलब्ध है जिससे समय की बचत होती है।

ICICI बैंक न्यूनतम डॉक्यूमेंटेशन के साथ तुरंत लोन अप्रूवल देता है। बैंक की ऑनलाइन सेवाएं बहुत मजबूत हैं और ग्राहक सेवा भी उत्कृष्ट है जिससे लोन लेने की पूरी प्रक्रिया सुविधाजनक हो जाती है।

10 लाख के लोन पर EMI की गणना

यदि आप ICICI बैंक से 10 लाख रुपये का पर्सनल लोन 7 साल की अवधि के लिए लेते हैं और ब्याज दर 10.85 प्रतिशत वार्षिक है, तो आपकी मासिक EMI 17,044 रुपये होगी। यह गणना वर्तमान ब्याज दरों के आधार पर की गई है। EMI की गणना में मूल राशि, ब्याज दर और लोन की अवधि तीनों कारक महत्वपूर्ण होते हैं। जितनी अधिक अवधि के लिए लोन लिया जाता है, EMI उतनी कम होती है लेकिन कुल ब्याज की राशि बढ़ जाती है। वहीं कम अवधि में EMI अधिक होती है लेकिन कुल ब्याज कम देना पड़ता है।

17,044 रुपये की मासिक EMI एक मध्यम वर्गीय परिवार के लिए काफी बड़ी राशि है इसलिए लोन लेने से पहले अपनी मासिक आय और खर्चों का सही आकलन करना आवश्यक है।

कुल भुगतान राशि का विश्लेषण

7 साल की अवधि में आप ICICI बैंक को कुल 14,31,668 रुपये का भुगतान करेंगे। इसमें से मूल राशि 10 लाख रुपये है और शेष 4,31,668 रुपये ब्याज के रूप में चुकाना होगा। यह दर्शाता है कि 7 साल में आप मूल राशि का लगभग 43 प्रतिशत अतिरिक्त ब्याज के रूप में भुगतान करेंगे। यह एक महत्वपूर्ण राशि है जो आपके वित्तीय नियोजन को प्रभावित कर सकती है। ब्याज की यह राशि दिखाती है कि पर्सनल लोन एक महंगा वित्तीय उत्पाद है। इसलिए इसे केवल वास्तविक आवश्यकता के समय ही लेना चाहिए।

यदि आप जल्दी लोन चुकाने की स्थिति में हैं तो प्री-पेमेंट की सुविधा का उपयोग करके ब्याज की राशि को कम कर सकते हैं।

ब्याज दर को प्रभावित करने वाले कारक

ICICI बैंक या किसी भी बैंक से पर्सनल लोन लेते समय ब्याज दर को प्रभावित करने वाले कई कारक होते हैं। सबसे महत्वपूर्ण कारक आपका सिबिल स्कोर है। 750 या उससे अधिक सिबिल स्कोर होने पर आपको बेहतर ब्याज दर मिलने की संभावना बढ़ जाती है। आपकी मासिक आय, रोजगार की स्थिरता, और मौजूदा EMI का अनुपात भी ब्याज दर तय करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। यदि आप बैंक के पुराने ग्राहक हैं और आपका खाता व्यवहार अच्छा है तो भी बेहतर दरें मिल सकती हैं। कुछ बैंक प्रोफेशनल्स जैसे डॉक्टर, इंजीनियर, CA आदि को विशेष दरें भी प्रदान करते हैं।

अपने सिबिल स्कोर में सुधार करके और सभी डॉक्यूमेंट्स को व्यवस्थित रखकर आप बेहतर ब्याज दर पा सकते हैं।

लोन लेने से पहले की सावधानियां

पर्सनल लोन लेने से पहले कुछ महत्वपूर्ण बातों का ध्यान रखना आवश्यक है। सबसे पहले अपनी वास्तविक आवश्यकता का आकलन करें और केवल उतनी राशि के लिए आवेदन करें जितनी वास्तव में जरूरत है। विभिन्न बैंकों की ब्याज दरों की तुलना करें और सबसे अच्छी डील चुनें। प्रोसेसिंग फीस, प्री-पेमेंट चार्जेस और अन्य छुपी हुई फीस के बारे में पूरी जानकारी प्राप्त करें। अपनी मासिक आय का 30-40 प्रतिशत से अधिक EMI न रखें ताकि आपके अन्य खर्चों पर प्रभाव न पड़े। लोन एग्रीमेंट की सभी शर्तों को ध्यान से पढ़ें और समझें।

सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि EMI का भुगतान समय पर करते रहें ताकि आपका सिबिल स्कोर खराब न हो।

वैकल्पिक समाधान और सुझाव

पर्सनल लोन लेने से पहले अन्य विकल्पों पर भी विचार करें। यदि आपके पास फिक्स्ड डिपॉजिट है तो उसके अगेंस्ट लोन लेना अधिक किफायती हो सकता है। गोल्ड लोन भी एक सस्ता विकल्प है यदि आपके पास सोने के आभूषण हैं। क्रेडिट कार्ड पर अवेलेबल कैश लिमिट का भी उपयोग किया जा सकता है छोटी राशि के लिए। दोस्तों या रिश्तेदारों से बिना ब्याज के पैसे उधार लेना भी एक विकल्प हो सकता है। भविष्य के लिए एक अच्छा इमरजेंसी फंड बनाने की योजना बनाएं ताकि अगली बार लोन लेने की नौबत न आए। इसके लिए अपनी मासिक आय का 10-15 प्रतिशत हिस्सा नियमित रूप से बचत करते रहें।

Disclaimer

यह लेख केवल सामान्य जानकारी के उद्देश्य से तैयार किया गया है। ब्याज दरें और EMI बैंक की नीतियों तथा बाजार की स्थितियों के अनुसार बदल सकती हैं। किसी भी लोन के लिए आवेदन करने से पहले संबंधित बैंक से नवीनतम दरों की जांच करें और योग्य वित्तीय सलाहकार से सलाह लें। लेखक या प्रकाशक इस जानकारी के उपयोग से होने वाले किसी भी नुकसान के लिए जिम्मेदार नहीं होंगे।